Warum Ruhestandsplanung so wichtig ist

Irrtum 1: Falsche Laufzeitberechnung

Die zugrunde liegenden Angebote und Berechnungen enden meist mit der im Alter von 67 Jahren wahrscheinlich erreichten Rente oder der voraussichtlichen Kapitalauszahlung zu diesem Zeitpunkt.

Wie lange jedoch dieses Geld eine ausreichende Rente ermöglicht, bleibt unbehandelt. Das Langlebigkeitsrisiko wird verschwiegen.

Dabei ist dies die wichtigste aller Fragen: „Wie lange reicht dieses Geld eigentlich, nach Inflation und Steuern?“

Irrtum 2: Inflation und Steuern unberücksichtigt

Die kalkulierten Renten werden im Laufe der Zeit durch die mögliche Inflation und die zu bezahlenden Steuern immer weniger reale Kaufkraft bringen und oftmals bis hin zu heutigem Hartz IV Niveau sinken.

Die Klienten werden zu einem relativ leicht berechenbaren Zeitpunkt verarmen und ein persönliches Desaster erleben.

Irrtum 3: Nicht kalkulierte Mehrausgaben im Alter

Die meisten Anleger berücksichtigen im Vermögensaufbau nicht ausreichend den langfristig immer wieder zusätzlich bestehenden und wachsenden Kapitalbedarf.

Ruhestand bedeutet viel Freizeit. Haben Sie genügend Geld für Ihre Hobbies, für Reisen, Urlaube und weitere Wünsche?

Jüngere Menschen haben noch nicht für’s Alter vorgesorgt. Das ist an sich kein Problem. Dennoch sollten Sie sich Gedanken machen, wie und mit was Sie Ihren Ruhestand finanzieren können. Bedenken Sie: Die gesetzliche Rente wird nicht reichen. Sie müssen selber aktiv werden. Was Sie tun können und auf was Sie achten müssen, zeige ich Ihnen gerne in einem unverbindlichen Gespräch.

Sie legen schon Geld beiseite? Sehr gut. In diesem Fall können wir prüfen, ob die von Ihnen gewählten Versicherungen und Geldanlagen gut und zielführend sind. Das Ziel ist ganz einfach: Finanzielle Freiheit im Ruhestand, damit Sie die Zeit nach dem Arbeitsleben genießen können.

Schritt 1: Erstgespräch und Kennenlernen

In einem ersten Gespräch finden wir zusammen heraus, was Ihnen wichtig ist, welche Ziele und Wünsche Sie haben und welche Fragen Sie aktuell haben.

Schritt 2: Übersicht – Was ist schon da?

Im zweiten Schritt erstellen wir eine Übersicht über Ihren Finanzstatus. Wir müssen herausfinden, ob Ihre Investition in die Zukunft reicht oder ob Sie eine Versorgungslücke haben. Dazu betrachten wir alle notwendigen Punkte: Ihre Einnahmen und Ausgaben, Versicherungsverträge, Geldanlagen und so weiter.

Schritt 3: Plan erstellen

Wenn alle Punkte klar sind, erarbeiten wir zusammen einen Plan, sozusagen einen Reiseführer in den Ruhestand: Wann wird in welcher Höhe Geld in welche Anlagen investiert, damit Sie im Ruhestand finanziell frei sind?

Schritt 4: Plan umsetzen und optimieren

Und dann gibt es nur noch eines: Plan umsetzen und jedes Jahr kontrollieren, ob alles passt.